जानिए Best Low-Risk Mutual Funds for Short-Term जो savings account और FD से बेहतर सुरक्षित रिटर्न देते हैं।
क्यों जरूरी हैं Low Risk Mutual Funds for Short Term?
जब निवेश की बात आती है, तो हर निवेशक की प्राथमिकता अलग होती है। कुछ लोग लंबी अवधि के लिए equity mutual funds में निवेश कर जोखिम उठाना पसंद करते हैं, वहीं कुछ निवेशक सुरक्षित विकल्प चाहते हैं, खासकर तब जब निवेश का समय छोटा हो।
ऐसे निवेशकों के लिए low risk mutual funds for short term एक बेहतरीन विकल्प हैं। इनका मकसद बड़े मुनाफे पर ध्यान देने की बजाय पूंजी की सुरक्षा और स्थिर रिटर्न देना होता है। इस वजह से ये उन लोगों के लिए सही हैं जो अपने पैसे को सुरक्षित रखना चाहते हैं और साथ ही savings account या fixed deposit से बेहतर रिटर्न पाना चाहते हैं।
Low Risk Mutual Funds के फायदे
- Capital Preservation (पूंजी की सुरक्षा): इसमें निवेश किया गया पैसा सुरक्षित रहता है।
- Liquidity: जरूरत पड़ने पर आसानी से पैसा निकाला जा सकता है।
- Better Returns than Savings Account: ये फंड पारंपरिक बैंक सेविंग्स अकाउंट और कई बार FD से भी बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।
- कम जोखिम: Equity funds की तुलना में जोखिम काफी कम होता है।
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Short Term के लिए Low Risk Mutual Funds की 4 प्रमुख Categories
1. Liquid Funds – सबसे सुरक्षित विकल्प
Liquid funds अल्पकालिक निवेश के लिए सबसे लोकप्रिय विकल्प हैं। इन फंड्स में पैसा ऐसे साधनों में लगाया जाता है जिनकी maturity अधिकतम 91 दिनों की होती है। इसमें treasury bills, certificates of deposits, commercial papers और short term government securities शामिल होते हैं।
Liquid funds का मुख्य उद्देश्य निवेशकों को पूंजी की सुरक्षा और liquidity प्रदान करना है। यह savings account का एक बेहतर विकल्प है क्योंकि इसमें जोखिम कम है और रिटर्न अपेक्षाकृत ज्यादा मिलता है।
Liquid Funds का औसत रिटर्न
| अवधि | कैटेगरी एवरेज | Crisil 1 Yr T-Bill Index |
|---|---|---|
| 6 महीने | 3.56% | 3.78% |
| 1 साल | 7.33% | 7.63% |
| 2 साल | 7.21% | 7.31% |
इन आंकड़ों से साफ है कि liquid funds short term निवेशकों के लिए savings account से बेहतर रिटर्न देने का सुरक्षित साधन हैं।
2. Ultra Short Duration Funds – थोड़े ज्यादा रिटर्न के लिए
Ultra short duration funds भी अल्पकालिक निवेश के लिए बेहतरीन विकल्प हैं। इनमें निवेश 3 से 6 महीने की औसत maturity वाले debt और money market instruments में होता है।
इनका उद्देश्य निवेशकों को नियमित आय प्रदान करना और साथ ही liquidity बनाए रखना है। हालांकि, liquid funds की तुलना में इनमें interest rate risk थोड़ा अधिक होता है, लेकिन उसी अनुपात में रिटर्न भी बेहतर मिलते हैं।
Ultra Short Duration Funds का औसत रिटर्न
| अवधि | कैटेगरी एवरेज | Crisil 1 Yr T-Bill Index |
|---|---|---|
| 6 महीने | 3.83% | 3.78% |
| 1 साल | 7.70% | 7.63% |
| 2 साल | 7.47% | 7.31% |
| 3 साल | 6.72% | 6.39% |
इन आंकड़ों से स्पष्ट है कि ultra short duration funds, fixed deposit की तुलना में बेहतर विकल्प साबित हो सकते हैं, खासकर 6 से 12 महीने के निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए।
3. Banking & PSU Debt Funds – सुरक्षित और भरोसेमंद
Banking & PSU debt funds उन निवेशकों के लिए बनाए गए हैं जो सुरक्षित निवेश करना चाहते हैं लेकिन साथ ही थोड़े बेहतर रिटर्न की उम्मीद रखते हैं। नियमानुसार, इन फंड्स को कम से कम 80% पैसा बैंकों, सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों (PSUs) और सरकारी वित्तीय संस्थानों (PFIs) के उच्च गुणवत्ता वाले बॉन्ड्स में लगाना जरूरी है।
इन फंड्स में duration आमतौर पर 2 से 5 साल होती है। इसका मतलब है कि इनमें ब्याज दर से जुड़ा जोखिम थोड़ा अधिक हो सकता है, लेकिन इनका क्रेडिट रिस्क बेहद कम होता है। यदि सही रणनीति अपनाई जाए तो ये फंड स्थिर और बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
Banking & PSU Debt Funds का औसत रिटर्न
| अवधि | कैटेगरी एवरेज | Crisil 10 Yr Gilt Index |
|---|---|---|
| 6 महीने | 4.43% | 5.28% |
| 1 साल | 8.66% | 10.35% |
| 2 साल | 7.84% | 8.91% |
| 3 साल | 6.77% | 7.04% |
ये रिटर्न दर्शाते हैं कि Banking & PSU debt funds short term की तुलना में मध्यम अवधि (2–3 साल) के निवेशकों के लिए बेहतर विकल्प हो सकते हैं।
4. Corporate Bond Funds – उच्च गुणवत्ता वाले बॉन्ड्स
Corporate bond funds को नियमानुसार अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 80% हिस्सा उच्च रेटिंग वाले कॉरपोरेट बॉन्ड्स (AA+ और उससे ऊपर) में निवेश करना होता है। इसका फायदा यह है कि इनका क्रेडिट रिस्क बेहद कम होता है।
इन फंड्स की average maturity आमतौर पर 1 से 3 साल होती है। ब्याज दरों में गिरावट की स्थिति में ये फंड अच्छे रिटर्न दे सकते हैं। साथ ही, स्थिरता और सुरक्षा भी बनी रहती है।
Corporate Bond Funds का औसत रिटर्न
| अवधि | कैटेगरी एवरेज | Crisil 10 Yr Gilt Index |
|---|---|---|
| 6 महीने | 4.60% | 5.28% |
| 1 साल | 8.91% | 10.35% |
| 2 साल | 8.04% | 8.91% |
| 3 साल | 6.86% | 7.04% |
इससे स्पष्ट है कि corporate bond funds भी short term से लेकर मध्यम अवधि के निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
निष्कर्ष – सही Low Risk Mutual Fund कैसे चुनें?
यदि आपका निवेश समय बहुत कम है, यानी 3–6 महीने, तो liquid funds आपके लिए सबसे उपयुक्त विकल्प हैं।
यदि निवेश अवधि 6–12 महीने है, तो ultra short duration funds बेहतर रहेंगे।
वहीं, यदि आपका लक्ष्य 2–3 साल का है, तो banking & PSU debt funds और corporate bond funds पर विचार किया जा सकता है।
Low risk mutual funds for short term का सबसे बड़ा लाभ यह है कि ये आपके पैसे को सुरक्षित रखते हुए savings account या FD से बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं। यदि आप एक स्थिर और सुरक्षित निवेश विकल्प खोज रहे हैं, तो ये म्यूचुअल फंड्स आपके लिए सही साबित हो सकते हैं।
Q1. Short-term के लिए सबसे सुरक्षित mutual fund कौन सा है?
Liquid funds short-term के लिए सबसे सुरक्षित विकल्प माने जाते हैं क्योंकि इनमें जोखिम बहुत कम होता है और पैसा तुरंत निकाला जा सकता है।
Q2. क्या low-risk mutual funds FD से बेहतर हैं?
हाँ, कई low-risk mutual funds for short-term ऐसे हैं जो FD से अधिक रिटर्न देते हैं और साथ ही liquidity भी बनाए रखते हैं।
Q3. Short-term निवेश के लिए कौन-कौन से mutual funds सही हैं?
Short-term निवेश के लिए liquid funds, ultra short duration funds, banking & PSU debt funds और corporate bond funds उपयुक्त माने जाते हैं।
